装修贷不是想贷就能贷

随着春天脚步的临近,适合装修的季节来到了。为了孩子上学,最近,市民马先生想抓紧把一套新房装修起来,但他手头一时没有那么多钱,“现在装修一般都要二三十万元,也不是个小数目。”此前,马先生曾听人提起过装修贷款,他想知道,贷款做装修靠谱吗?“装修贷”好不好申请,划不划算呢?今日,记者走访市区多家银行了解到,确实有不少银行可为装修提供贷款服务,但各家银行政策不一,而且几乎都或明或暗设有“门槛”。

多家银行支持装修贷但政策不一

记者走访市区工、农、中、建四大行以及一些股份制银行发现,并非所有银行都有“装修贷”业务。比如,两家股份制银行明确表示没有相关贷款服务。不过,还是有不少银行愿意提供“装修贷”,只是各家对申请要求、贷款“利息”、还款期限等规定不一。

有的银行申请要求非常严苛。在解放路一家银行网点,个贷经理介绍,该行装修贷是抵押贷款,申请人需抵押一套无贷款的自有房,并且只能选择与该行有合作协议的几家装修公司签订装修合同。

另外几家银行则态度“宽松”些,可以做信用贷款,无需抵押房产。“只要个人信用好就可以贷。”淮海南路上一家银行网点工作人员说,而且夫妻中申请的一方不会受另一方征信记录的影响。

在贷款额度上,各家银行都显得比较“谨慎”,多数银行对10到20万元的申请额度接受度较高。有些银行表示最高可贷款30万元,但“要求较高,而且不大容易批下来。”还有些银行称,最高贷款额度不能超过待装修房子房价的20%。

对于消费者最关心的装修贷利率,不同银行对此规定的方式不同。此外,不同贷款金额、不同还款期限都对贷款“利息”有影响。

“我们行的装修贷,收取的不叫利息,而是手续费。”一家银行客户经理介绍,在该行,装修贷实则就是分期付款。以借贷10万元,最长5年还款期为例,消费者每月除还入等额本金外,还需固定付给银行300元手续费。淮海东路上的另一家银行对装修贷也是按月收取‘利息’。“我们银行规定是每10000块钱收取25元。以借贷10万元,5年还清为例,每月需支付250元‘利息’。”

“3年期和5年期的贷款利率不同。”在淮海东路上的另一家银行网点,工作人员介绍,以贷款10万元为例,3年期利率为9.4%,也就是3年总计要付9400元利息。5年期的利率有所不同,但差别不很大。

还有一家银行规定,对5年期装修贷款收取17%的利息。

记者对比发现,换算以后,各家银行装修贷收取的总利息高的可相差3000元左右,因此,消费者在做贷款时最好多跑几家银行,“货比三家”。

此外,值得注意的是,各家银行基本都采取等额等息还款方式,最长还款期都是5年,但随时可以提前还款。不少银行表示,“用多长时间贷款,交多长时间利息。”

申请有“门槛”不是想贷就能贷

不过,在一些业内人士看来,装修贷的实际“适用范围”有限,“一般还是拥有稳定职业和收入、经济实力较强的人才能申请到。”

淮安农村商业银行法务经理陈勇介绍,装修贷是个人消费贷款的一种,也就是提前消费。从这个层面上看,多数银行还是大力支持的。但是,与房屋按揭贷款不同,由于装修贷款的真实用途审查具有难度,无法监控,因此,各家银行不得不通过各种办法进行风险控制。“比如,有的银行非常审慎,对装修贷的申请提出很高要求。还有的银行是从额度上进行把控,这也是装修贷不易贷到大额度的原因。”

此外,陈勇说,看似简单的“信用好”其实也是“隐形门槛”。“这实际就是看你的经济实力,个人偿还能力。比如,银行一般都会要求你提供房产证、收入证明等。还会通过联网,查询你的征信记录、有无贷款等情况。”

记者在采访中也发现,银行人员会对申请装修贷的人问得很仔细。问题主要包括工作单位、有无公积金、房屋有无贷款、房屋具体地址等。在有的银行,甚至待装修的房屋面积也与贷款额度等“挂钩”。还有些银行要求,对于共有房产,办装修贷时,所有房屋共有人必须一起到场签字。一家银行人员向记者透露,事实上,由于申请要求过于严苛,该行的装修贷业务几乎形同于无。

“其实,就贷款利率本身看,并不算高,装修贷业务对消费者来说还是比较划算的。对于有稳定职业和收入的市民来说,装修暂时差点钱可以尝试申请应急。”一位业内人士说,

融媒体记者 何弦

融媒体编辑 何渊