“快点办理吧，再等，以后只有20万元的额度了。”近日，不少银行工作人员在朋友圈告知客户，个人消费贷款金额调整的消息。记者了解到，该消息来自不久前银保监会起草的《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》（以下简称《办法》），它公开征求意见的截止时间为今年6月9日，这意味着若相关规定未发生变化，很多银行的消费贷款规则将面临调整。

消费贷款不能投资

记者查阅《办法》发现，其核心意图是让信用贷款更安全、更规范，如重点强调贷款资金用途应当明确、合法，不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资，不得用于固定资产和股本权益性投资等。

“银行规定个人消费贷款，主要用于旅行、装修、购物等，不过，有些客户在申请到贷款以后，将这部分资金用于投资，特别是在股市行情上行期间，这样的违规使用很容易造成金融风险。”我市一家银行工作人员介绍，《办法》一旦正式出台，无疑会对消费贷款起到更严格的约束作用。

授信额度上限减少

《办法》另一大受关注的内容是：要求单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。

记者了解到，目前，不少银行的线上贷款额度都超过20万元，如江苏银行的“金e融”，以公积金存缴作为主要贷款依据，额度最高为30万元;招商银行“闪电贷”额度最高也为30万元，期限分为3、6、12、24、36、60个月等可选。此次调整如果正式实行，意味着消费贷款的额度要减少三成以上。

对此，业内人士表示，该规定的影响其实并没有想象中那么大，因为现实中，银行会根据每个人的实际情况放款，并不是所有人都能享受贷款最高额度。“如果一个人授信额度在20万以内，那新规对他来说就没有影响。”

市民宋女士不久前刚刚申请了我市一家商业银行的信用贷款，最高30万的额度，她只申请到了12.5万元。“这可能和我此前申请过信用贷款有关，银行一般会有评估机制，如果有过申请记录，那么再次放款审批会更加谨慎。”宋女士说。

淮阴师范学院经济学系老师杜丽勇表示，减少贷款上限是控制信贷风险的手段之一。将贷款上限设置为20万元，既能满足各方对消费贷款促消费的诉求，又能有效降低消费贷款资金流入股市楼市的压力，总体来看较为合适。

贷后监管会更严格

《办法》还要求商业银行对合作机构从准入到退出建立全流程、系统性的管理机制，提升其精细化管理能力。联合贷款则实行集中度管理，要求银行将与合作机构共同出资发放贷款总额纳入限额管理，并对单笔贷款出资比例实行区间管理。这意味着消费贷款申请全过程，将面临更银行严格的监管。

事实上，我市不少商业银行已经开始这样做了。市民王先生告诉记者，自己4月份申请了我市一家银行30万元的信用贷款，结果一个月后就接到了该行工作人员打来的电话，“对方告诉我，银行后台系统检测到我将其中5万元资金用于购买微信零钱通，涉及投资，询问我30万元的具体用途。”王先生说，自己申请的30万元确实是消费用的，但其中5万元暂时用不上，出于不想损失利息的角度，才购买了货币基金，没想到这都被银行追问，“看来以后借钱用，要更注意才是，防止给银行留下不好的影响”。

融媒体记者 王舒

融媒体编辑 潘永勇