对于电信网络诈骗，不管是什么手法，最后也是最关键的一步，就是让受害人向一个银行卡里转账。如果受害人一旦把钱打过去，诈骗分子就会迅速地把这个银行卡里的钱取走。那么这些银行卡号到底是从哪里来的呢?一个长期从事银行卡买卖的犯罪团伙被警方一网打尽，牵出倒卖银行卡黑色利益链条。6月16日，犯罪嫌疑人王宏兵、朱云迪等24人因涉嫌妨害信用卡管理罪被清江浦区检察院依法提起公诉。
偶然得知赚钱“商机”
2017年秋天，王宏兵在淮安注册了一个科技公司，做起了pos机销售生意。2018年12月2日，他在向好朋友陈朋飞借钱买房时，得知对方在做银行卡生意。陈朋飞称，他在国内收购银行卡，然后将银行卡卖给菲律宾人，而这些银行卡是提供给境外的公司使用，为赌博网站走账或者洗钱、诈骗使用，他已经赚了几十万了。王宏兵动心了，从陈朋飞处获得其上线刘一民的微信号和手机号码。
第二天，王宏兵主动联系上刘一民，后赴深圳与对方见面。刘一民介绍给他卖给菲律宾人的银行卡四件套，即一张储蓄银行卡、一张手机电话卡、一个网银U盾，一张办卡人的身份证正反面照片。王宏兵得知，储蓄卡必须要开通U盾，绑定的手机卡要开通国际漫游，还要提供开卡人的身份证照片。银行卡和U盾的密码都要按照刘一民的要求设定。银行卡在国外用网银登陆时，需要发送短信验证码到手机卡上。银行卡上有资金变动时，手机卡也会接到短信提醒。
刘一民称，他收购银行卡四件套的价格是每套1200元至1500元。王宏兵一看很赚钱，便答应跟刘一民一起做买卖。
层层发展下线从中赚取差价
王宏兵回到淮安后，自己先试着办了四套不同银行的银行卡邮寄给刘一民。很快，他就收到刘一民支付的4000元办卡“辛苦费”。尝到甜头的王宏兵便一发而不可收，他在自己的朋友朱云迪、张小群等人中发展下线，以每套800元至1000元的价格收购，从中赚取差价。
朱云迪等人又以400元至500元每套的价格从亲朋好友中购买。当然，朱云迪、张小群等人倒卖银行卡不是一次性收益，如果银行卡能在菲律宾正常使用的话，他们还会有每张卡每个月1200元至1400元不等的使用费返还。
据犯罪嫌疑人张小群交待，他通过QQ群发布收购银行卡广告，有一些贪小便宜的人便按照广告上的要求，将办好的成套银行卡邮寄给他，从而获取办卡“辛苦费”。张小群等人还专门购买一些洗衣粉、肥皂、食用油等生活用品作为奖品，去农村集市上找一些妇女、老年人等，蛊惑他们拿自己的身份证到各个银行办理银行卡。
办卡人分布在十余个省市
2019年10月，淮安某银行工作人员在工作中发现一批银行卡交易异常，交易地点在菲律宾，并且每次交易的数额都比较大，工作人员研判后觉得银行卡可能被人用于犯罪活动，便将相关线索移交给公安机关处理。公安机关通过缜密侦查，一举将王宏兵、朱云迪等24人组成的犯罪团伙一网打尽，并查扣大量银行储蓄卡。
根据办卡人户籍显示，他们分布在江苏、安徽、上海、黑龙江等十余个省市。公安机关根据银行卡相关信息分别找到办理银行卡的人，了解后发现他们办卡的原因各有不同。据办卡人小王介绍，他办卡是应其朋友朱云迪要求的，当问起朱云迪办卡用途时，朱云迪说是开公司正常走账使用的。小王心想，储蓄卡也不是信用卡，也不会出现透支情况，碍于朋友情面，便为其办了4张不同银行的银行卡，事后朱云迪给了他2000元辛苦费。有的办卡人当时办理银行卡时，听信了犯罪嫌疑人说是玩游戏充值需要的。有的办卡人是在外地打工，就为了赚点外块。
至案发时，刘一民通过从国内收购的银行卡，利用快递运送的方式共向菲律宾等地境外非法倒卖银行卡达3000余套，非法获利达400余万元。
何谓“妨害信用卡管理罪”?
经审查，王宏兵、陈朋飞等人，在明知从我国国内大量购买他人身份办理的储蓄卡(包括储蓄卡、U盾、绑定电话手机卡)销往菲律宾等地用于赌博网站走账、诈骗、洗钱等违法犯罪活动的情况下，仍然通过朱云迪、张小群等人从淮安、盐城等地大量购买以他人身份办理的储蓄卡，按照菲律宾上家的要求将涉案银行卡邮寄到国外。数量巨大，他们行为已经触犯我国《刑法》第一百七十七条之一的规定，涉嫌妨害信用卡管理罪，依法应当追究其刑事责任。
检察官解释称，根据我国《刑法》第一百七十七条之一的规定， 妨害信用卡管理罪，是指违反国家信用卡管理法规，在信用卡的发行、使用等过程中，妨害国家对信用卡的管理活动，破坏信用卡管理秩序的行为。刑法上规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转帐结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。 本案中的储蓄卡具有存取现金、转账结算、消费支付功能，属于刑法上规定的“信用卡”。
检察机关在向人民法院提起公诉时，根据犯罪嫌疑人不同的犯罪情节分别建议判处王宏兵、朱云迪等人有期徒刑五年至有期徒刑八个月不等的刑期，并处罚金。
本案中有一些办卡的人是在校大学生、农民工和社会闲散人员，由于他们法律意识淡薄、贪图小便宜，将办好的银行卡提供给犯罪分子。检察官提醒广大群众，切莫因为贪图小利，使自己成为境外电信诈骗、赌博、洗钱等犯罪集团的帮凶。(文中人物均系化名)
融媒体记者 刘权
融媒体编辑 潘永勇
通讯员 魏从金 王映霞 苏洋洋